Les différents types de crédit pour répondre à vos besoins financiers

Le monde du crédit est vaste et peut parfois être complexe. Il existe une multitude de types de crédit, chacun adapté à des situations différentes et répondant à des besoins spécifiques. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir les caractéristiques de 12 types de prêts couramment utilisés en France.

1. Le crédit à taux zéro (PTZ)

Le crédit PTZ est un prêt immobilier sans intérêt destiné aux personnes souhaitant acheter leur première résidence principale neuve ou rénovée. Ce dispositif gouvernemental a été mis en place pour faciliter l’accession à la propriété des ménages modestes.

2. Le crédit relais

Le crédit relais permet aux propriétaires d’un bien immobilier de financer l’achat d’une nouvelle habitation avant d’avoir vendu leur logement actuel. Le remboursement s’effectue généralement sur une durée courte, dès que le premier logement est vendu.

3. Le prêt amortissable

Le prêt amortissable est le type de crédit qui prédomine sur le marché, notamment pour les financements immobiliers. Contrairement au crédit in fine présenté ci-dessous, les mensualités comprennent à la fois une partie de capital remboursé et une part d’intérêts selon un échéancier linéaire. Ainsi, au fur et à mesure des remboursements, la part d’intérêts diminue.

4. Le crédit in fine

Avec le crédit in fine, les mensualités ne servent qu’à payer les intérêts du prêt pendant la durée du contrat. Le remboursement du capital emprunté se fait en une seule fois, à l’échéance finale. Cette formule est intéressante pour les investisseurs qui percevront des revenus locatifs durant la période de financement.

5. Le prêt Paris Logement

Mis en place par la Ville de Paris, le prêt Paris Logement est destiné aux Parisiens souhaitant acheter leur premier logement neuf ou ancien dans la capitale. Il permet de financer jusqu’à 10% du montant de l’opération, sans intérêt ni frais de dossier.

6. Le prêt accession sociale (PAS)

Réservé aux ménages modestes, le prêt accession sociale a pour but de faciliter l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, en tant que résidence principale. Ce crédit bénéficie d’un taux d’intérêt encadré et peut être complété par un PTZ ou un prêt conventionné.

7. Le prêt conventionné

Accessible à tous, sans condition de ressources, le prêt conventionné est accordé par les banques ayant conclu une convention avec l’État. Il peut financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier neuf ou ancien, ainsi que des travaux d’amélioration. Les taux d’intérêt sont plafonnés, et ce prêt peut donner droit à l’aide personnalisée au logement (APL).

8. Le prêt employeur

Aussi appelé « prêt 1% Logement« , le prêt employeur est accordé par certaines entreprises à leurs salariés dans le but de faciliter leur accession à la propriété. Cette aide financière avantageuse permet notamment de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit.

9. Le prêt lissé

Le prêt lissé, ou dette multiple, permet de combiner plusieurs crédits afin d’obtenir une mensualité constante sur toute la durée du remboursement. Ceci facilite la gestion de sa dette en évitant les variations de charge liées aux remboursements successifs des différents prêts souscrits.

10. Le prêt fonctionnaire

Réservé aux agents de la Fonction Publique, le prêt fonctionnaire offre des conditions avantageuses pour financer son projet immobilier. Cela comprend un taux d’intérêt généralement préférentiel, l’accès à des garanties intéressantes et des frais de dossier réduits.

11. Le prêt modulable

Le prêt modulable offre une flexibilité dans le temps, puisqu’il permet de modifier la durée des remboursements ou encore l’échéance à tout moment, en augmentant ou diminuant les mensualités. Cela permet de s’adapter aux aléas de la vie et de gérer son budget plus sereinement.

12. Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque sur le bien immobilier financé, que ce soit pour l’achat, la construction, les travaux ou encore la renégociation d’un prêt existant. En cas de non-remboursement, la banque peut saisir et vendre le bien afin de recouvrer les sommes dues.

En complément : Les crédits à la consommation

• Prêt personnel non affecté : Ce type de crédit ne nécessite pas de justificatif d’utilisation et dispose d’une enveloppe libre pour financer tous types de projets
• Crédit auto : Financement dédié à l’acquisition d’un véhicule
• Prêt travaux : Destiné à financer des travaux d’amélioration ou de rénovation de son habitat
• Petit crédit rapide à usage libre : Pour répondre à des besoins ponctuels de financement, avec une somme limitée et remboursable rapidement